Контур.Призма

Контур.Призма - что такое?

Это новый инструмент проверки контрагентов по требованиям 115-ФЗ, который имеет следующие преимущества, по сравнению с действующим способом проверки в банках и страховых компаниях:

• автоматически проверяет клиентов по более, чем 50 критериям;

• учитывает актуальные требования законодательства;

• имеет гибкую настройку под внутренние требования банка;

• готовит отчет о проверке и обновляет его с нужной периодичностью;

• снижает вероятность ошибки за счет влияния человеческого фактора при рутинном сборе и обработке данных;

• снижает риск применения санкций от Регулятора.

Контур.Призма предназначена для автоматизации рабочих мест операционистов, кассиров, сотрудников отдела мониторинга и т.д.

Прежде чем принять клиента на обслуживание, банки и страховые компании должны провести обязательную проверку по более чем 50 критериям.

Проверка включает в себя анализ данных из множества официальных источников, как открытых, так и закрытых.
Регулярное появление новых схем обналичивания приводит к изменению законодательства. Финансовые организации вынуждены следить за тем, чтобы проверка постоянно соответствовала актуальным требованиям.

Что такое Федеральный закон 115-ФЗ?

115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" разработан с учетом всех актуальных рекомендаций ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). Его основная задача — борьба с финансированием терроризма (в меньшей части), и легализацией доходов полученных преступным путем (в большей части), борьба с различными схемами по оптимизации налогообложения.
Россия — член ФАТФ с 2003 года. Сейчас уровень ответственности за невыполнение рекомендаций действительно повышен.

Закон обязует:

Разработать ПВК (правила внутреннего контроля).

Субъекты обязаны самостоятельно разработать, утвердить и реализовать правила внутреннего контроля.

Сотрудников, которые будут осуществлять контроль необходимо обучить нормативной базе по данной теме, правилам контроля и мерам за их несоблюдение, типологиям, характерным схемам и способам отмывания преступных средств, критериям выявления и признакам необычных сделок.

Кроме того, они должны иметь высшее юридическое, экономическое образование или опыт работы в сфере противодействия отмыванию доходов не менее двух лет.

Проверять клиентов:

• Идентифицировать компании, клиентов и их владельцев.
• Узнавать о целях отношений клиента и банка.
• Узнавать о деятельности клиентов, их финансовой положении и деловой репутации.
• Определять источники денежных средств клиента.
• Среди физ. лиц выявлять находящихся на обслуживании ПДЛ/ИПДЛ.

Проверять транзакции:

• Контролировать безналичные переводы;
• наличие в них данных, позволяющих идентифицировать плательщика (ИНН, р/сч, наименование, для ФЛ адрес регистрации).
• Замораживать денежные средства или имущество организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму.

Субъекты по 115-ФЗ

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом.

Субъекты 115-ФЗ – это организации, которые обязаны выполнять требования закона.
Субъекты можно разделить на следующие категории:

Банк Ломбард

Драгоценные металлы Страховые компании

Аудиторы Обслуживающие бухгалтерии

Финансовые организации Телеком

Риски

С 2017 года до июля 2018 года 82 банка лишились лицензий. 55% – из-за нарушений 115-ФЗ (по данным ЦБ РФ).
В чем сложность соблюдения требований 115-ФЗ?

• Нужно учитывать более 60 факторов при открытии расчетного счета и выявлять сомнительные транзакции.
• Нет инструментов, которые автоматизируют все проверки в целях ПОД/ФТ.
• Ручная проверка увеличивает риск попасть под санкции ЦБ РФ.

Какие есть риски?

• Неисполнение требований грозит штрафом до 1 млн руб.,
• приостановлением деятельности и отзывом лицензии.
• Банки и финансовые организации теряют клиентов из-за долгих и сложных проверок.

Видео презентация сервиса